Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) 2026 permet aux primo-accédants de financer jusqu’à 50% de leur achat immobilier sans intérêts. Réformé en 2024, il a été étendu et simplifié. Voici les conditions, montants et zones éligibles en vigueur en 2026.
Qu’est-ce que le PTZ ?
Le PTZ est un prêt complémentaire accordé par les banques partenaires, dont les intérêts sont pris en charge par l’État. Il ne peut pas financer la totalité d’un achat mais vient en complément d’un prêt principal. Il est réservé aux primo-accédants (n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale dans les 2 dernières années) sous conditions de ressources.
Les zones géographiques PTZ 2026
- Zone A et A bis (Paris, Île-de-France, Côte d’Azur, grandes agglomérations) : PTZ jusqu’à 50% du coût de l’opération
- Zone B1 (agglos de + de 250 000 hab, grandes agglomérations) : PTZ jusqu’à 40%
- Zone B2 (villes entre 50 000 et 250 000 hab) : PTZ jusqu’à 40%
- Zone C (reste du territoire) : PTZ jusqu’à 40%
Depuis 2024, le PTZ est étendu à tout le territoire pour les logements neufs et anciens avec travaux.
Plafonds de ressources PTZ 2026
Le montant du PTZ dépend de la zone et du nombre de personnes dans le foyer. Les plafonds de revenus (revenu fiscal de référence N-2, soit 2024) :
- Zone A/A bis : 37 000 € (1 pers.) à 92 500 € (5+ pers.)
- Zone B1 : 30 000 € (1 pers.) à 75 000 € (5+ pers.)
- Zone B2/C : 27 000 € (1 pers.) à 67 500 € (5+ pers.)
Montants maximaux du PTZ 2026
Le PTZ est plafonné par zone et par nombre d’occupants :
- Zone A bis (Paris) : jusqu’à 150 000 € pour 5 personnes
- Zone A : jusqu’à 135 000 €
- Zone B1 : jusqu’à 110 000 €
- Zone B2/C : jusqu’à 80 000 €
Remboursement du PTZ : le différé
Le PTZ prévoit une période de remboursement différé : vous ne remboursez pas le PTZ pendant les premières années, uniquement le prêt principal. La durée du différé dépend de vos revenus :
- Revenus les plus faibles : différé de 15 ans
- Revenus intermédiaires : différé de 10 ans
- Revenus plus élevés : différé de 5 ans
Exemple concret
Un couple avec un enfant en zone B1 achetant un appartement neuf à 280 000 € avec des revenus de 55 000 € :
- PTZ possible : 40% de 280 000 € = 112 000 € (plafonné à 110 000 €)
- Prêt principal restant : 170 000 €
- Économie sur 20 ans (sans les intérêts du PTZ) : environ 22 000 €
FAQ — PTZ 2026
Le PTZ est-il accessible pour les maisons individuelles ?
Oui, en zones B2 et C depuis 2024, le PTZ est accessible pour les maisons individuelles neuves et les logements anciens avec travaux représentant au moins 25% du coût total.
Peut-on cumuler le PTZ avec d’autres prêts aidés ?
Oui. Le PTZ se cumule avec le prêt Action Logement (ex-1% patronal), le prêt épargne logement (PEL/CEL), et les prêts des collectivités locales. Il ne remplace pas votre prêt principal.
Faut-il habiter dans le logement financé par PTZ ?
Oui, obligatoirement. Le logement doit être votre résidence principale. L’investissement locatif est exclu. Un contrôle peut avoir lieu et le PTZ peut être remboursé en cas de non-respect.
Comment savoir si je suis en zone A, B1, B2 ou C ?
Vous pouvez vérifier la zone de votre commune sur le simulateur PTZ disponible sur service-public.fr ou anil.org. La grande majorité des communes de moins de 50 000 habitants sont en zone C.
Le PTZ est-il soumis à conditions pour les logements anciens ?
Oui. Pour un logement ancien, il doit faire l’objet de travaux de rénovation représentant au moins 25% du coût total de l’opération (achat + travaux). Ces travaux doivent améliorer la performance énergétique ou adapter le logement.
Quelle banque propose le PTZ ?
Toutes les banques conventionnées avec l’État peuvent proposer le PTZ : Crédit Agricole, BNP Paribas, Société Générale, Caisse d’Épargne, La Banque Postale, Crédit Mutuel, CIC, LCL. Comparez les offres car les conditions du prêt principal associé varient.
