Les taux de crédit immobilier continuent de monter en novembre 2026. Le courtier Pretto relève 3,76 % en moyenne sur 20 ans, contre 3,66 % en octobre. Meilleurtaux observe la même tendance, avec des taux moyens négociés autour de 3,70 % sur 20 ans, et des barèmes bancaires qui dépassent généralement 4 %.
Pour un emprunteur, la hausse se voit sur la mensualité et sur le montant empruntable. Elle rapproche aussi certains dossiers du taux d’usure, le plafond légal au-delà duquel une banque ne peut pas prêter. Voici les chiffres du mois, ce qui les explique et ce que vous pouvez faire.
Quels sont les taux immobiliers en novembre 2026 ?
Selon le baromètre Pretto de novembre 2026, les taux moyens constatés tous profils confondus sont les suivants. Sur un mois, la hausse va de 0,06 point sur 15 ans à 0,10 point sur 20 et 25 ans.
| Durée | 3e trimestre 2026 | Octobre 2026 | Novembre 2026 |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,16 % | 3,50 % | 3,56 % |
| 20 ans | 3,26 % | 3,66 % | 3,76 % |
| 25 ans | 3,34 % | 3,75 % | 3,85 % |
Source : Pretto, taux moyens constatés. Meilleurtaux, de son côté, donne des taux moyens négociés de 3,50 % sur 15 ans, 3,70 % sur 20 ans et 3,80 % sur 25 ans pour novembre. Les deux courtiers ne mesurent pas exactement la même chose, mais ils décrivent la même hausse.
Le chiffre officiel de la Banque de France, publié le 5 novembre 2026, porte sur les crédits de septembre : le taux moyen des nouveaux crédits à l’habitat (hors renégociations) est resté stable à 3,32 %, et la production mensuelle (corrigée des variations saisonnières, chiffre provisoire) a reculé à 11,8 milliards d’euros, après 12,2 milliards en août. Ce chiffre ne couvre pas encore les hausses de barèmes relevées par les courtiers en octobre et en novembre.
Mon revenu change-t-il le taux qu’on me propose ?
Oui, nettement. Pretto publie ses taux moyens de novembre selon le revenu net annuel du ménage :
| Durée | Moins de 40 000 € | 40 000 à 80 000 € | 80 000 à 120 000 € | Plus de 120 000 € |
|---|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,80 % | 3,50 % | 3,53 % | 3,41 % |
| 20 ans | 3,91 % | 3,85 % | 3,80 % | 3,47 % |
| 25 ans | 4,07 % | 3,97 % | 3,82 % | 3,53 % |
Sous 40 000 € de revenus annuels, le taux moyen sur 25 ans dépasse désormais 4 %. Au-delà de 120 000 €, il reste à 3,53 %. Pretto précise que les meilleurs taux restent sous 3,50 % dans toutes les régions.
Pourquoi les taux montent-ils ?
La principale raison est le coût de l’argent pour les banques. Pretto rappelle que le 21 octobre 2026, l’OAT à 10 ans (le taux auquel l’État français emprunte sur dix ans) a franchi 5 %, un niveau inédit depuis 2002. Meilleurtaux note que l’OAT est un point au-dessus du taux moyen des crédits sur 20 ans. La Banque centrale européenne a laissé ses taux inchangés le 29 octobre, avec un taux de dépôt à 2,50 % après deux hausses de 0,25 point en juin et en septembre, selon Pretto.
Les banques répercutent ce coût dans leurs barèmes. Meilleurtaux indique une hausse d’environ 20 points des barèmes de ses banques partenaires ces dernières semaines, et des négociations plus difficiles : pour obtenir une baisse, il faut davantage d’arguments (apport, épargne restante après l’achat, stabilité des revenus).
Le taux d’usure peut-il bloquer mon dossier ?
Le taux d’usure est le taux maximal, frais et assurance compris, auquel une banque peut prêter. Il est fixé chaque trimestre. Les seuils applicables depuis le 1er octobre 2026 (avis publié au Journal officiel du 26 septembre 2026) sont :
| Type de prêt immobilier | Taux moyen pratiqué | Seuil de l’usure |
|---|---|---|
| Taux fixe, moins de 10 ans | 3,07 % | 4,09 % |
| Taux fixe, 10 à moins de 20 ans | 3,51 % | 4,68 % |
| Taux fixe, 20 ans et plus | 4,05 % | 5,40 % |
| Taux variable | 4,14 % | 5,52 % |
| Prêt relais | 4,87 % | 6,49 % |
Avec des taux nominaux au-dessus de 4 %, Pretto observe que certains dossiers commencent à s’approcher du seuil, notamment chez les emprunteurs de plus de 40 ans, dont l’assurance coûte plus cher. Meilleurtaux écrit aussi que le seuil de 5,40 % commence à bloquer des dossiers. C’est là que le coût de l’assurance emprunteur devient décisif : une assurance moins chère peut faire repasser le coût total sous le plafond.
Ce que ça change pour vous
Pretto chiffre l’effet de la hausse de novembre : pour 250 000 € empruntés sur 20 ans, la mensualité à 3,76 % est d’environ 1 484 € hors assurance, soit 13 € de plus qu’au taux d’octobre. Notre propre calcul retrouve ces montants. Sur toute la durée du prêt, ces quelques euros par mois s’additionnent.
Si votre budget mensuel est fixe, la hausse réduit le montant que vous pouvez emprunter. Nous avions chiffré cet effet dans notre article sur la capacité d’emprunt en octobre 2026. Meilleurtaux relève par ailleurs que la durée moyenne des prêts dépasse désormais 23 ans, près de la limite de 25 ans fixée par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF).
Que faire maintenant ?
- Demandez une offre écrite rapidement si vous avez un projet en cours : les barèmes ont bougé plusieurs fois depuis octobre.
- Préparez vos arguments : apport, épargne restante après l’achat, stabilité de vos revenus. Ce sont les critères que les banques regardent pour accorder une baisse.
- Faites chiffrer votre assurance emprunteur hors banque. Vous pouvez choisir un autre contrat que celui de la banque à garanties équivalentes, ce qui pèse sur le TAEG et sur le respect du taux d’usure. Voir notre guide de l’assurance de prêt immobilier.
- Si vous avez déjà un prêt, la loi Lemoine permet de changer d’assurance à tout moment, si le nouveau contrat offre des garanties équivalentes : c’est un moyen de baisser le coût de votre crédit sans le renégocier.
- Après 40 ou 50 ans, comparez les offres adaptées : voir l’assurance emprunteur senior.
Questions fréquentes
Quel est le taux moyen d’un crédit immobilier sur 20 ans en novembre 2026 ?
Selon le baromètre Pretto de novembre 2026, le taux moyen constaté sur 20 ans est de 3,76 %, contre 3,66 % en octobre. Meilleurtaux donne un taux moyen négocié autour de 3,70 % sur 20 ans. Ces moyennes varient selon le revenu, l’apport et la banque : votre taux réel dépend de votre dossier.
Les taux immobiliers dépassent-ils 4 % en novembre 2026 ?
En moyenne, non : Pretto relève 3,85 % sur 25 ans tous profils confondus en novembre 2026. Mais pour les ménages gagnant moins de 40 000 € par an, le taux moyen sur 25 ans atteint 4,07 %. Meilleurtaux indique aussi que les barèmes de ses banques partenaires dépassent généralement 4 % avant négociation.
Quel est le taux d’usure pour un prêt immobilier de 20 ans et plus ?
Depuis le 1er octobre 2026, le seuil de l’usure est de 5,40 % pour un prêt immobilier à taux fixe de 20 ans et plus, selon l’avis publié au Journal officiel du 26 septembre 2026. Il est de 4,68 % entre 10 et moins de 20 ans, et de 4,09 % sous 10 ans.
Pourquoi les taux de crédit immobilier augmentent-ils fin 2026 ?
Le coût de refinancement des banques a monté : selon Pretto, l’OAT à 10 ans a franchi 5 % le 21 octobre 2026, un niveau inédit depuis 2002. Les banques ont relevé leurs barèmes, d’environ 20 points ces dernières semaines selon Meilleurtaux, et négocient plus durement.
Comment limiter l’effet de la hausse des taux sur mon prêt ?
Préparez un dossier solide (apport, épargne restante, revenus stables) pour négocier, et faites chiffrer une assurance emprunteur en dehors de la banque : à garanties équivalentes, elle peut réduire le coût total du crédit et aider à rester sous le taux d’usure. Si vous avez déjà un prêt, la loi Lemoine permet de changer d’assurance à tout moment, à garanties équivalentes.
Sources et méthode
- Pretto — Taux immobilier novembre 2026 : la barre des 4 % franchie pour certains profils, publié le 29 octobre 2026, mis à jour en novembre 2026.
- Meilleurtaux — Notre analyse des taux immobiliers novembre 2026, mis à jour le 2 novembre 2026.
- Banque de France — Crédits aux particuliers, septembre 2026, mis en ligne le 5 novembre 2026.
- Légifrance — Avis du 25 septembre 2026 relatif à l’application des articles L. 314-6 du code de la consommation et L. 313-5-1 du code monétaire et financier concernant l’usure, JORF n°0225 du 26 septembre 2026.
Méthode : nous avons lu les baromètres de novembre 2026 de Pretto et de Meilleurtaux, la publication statistique de la Banque de France sur septembre 2026 et l’avis sur l’usure publié au Journal officiel. La mensualité citée a été recalculée (250 000 € sur 20 ans, hors assurance et frais). Analyse arrêtée au 13 novembre 2026.