La délégation d’assurance de prêt est une option souvent méconnue des emprunteurs, mais qui peut offrir des économies substantielles sur le coût total de votre crédit immobilier. Dans cet article, nous explorerons les avantages et les inconvénients de cette pratique, et nous vous guiderons sur les étapes pour changer d’assurance de prêt afin d’optimiser vos mensualités.
Qu’est-ce que la délégation d’assurance de prêt ?
La délégation d’assurance de prêt permet à l’emprunteur de choisir une assurance autre que celle proposée par la banque prêteuse. Depuis la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs peuvent souscrire une assurance emprunteur auprès d’un assureur externe, à condition que les garanties soient équivalentes à celles proposées par l’assurance de groupe de la banque.
Les avantages de la délégation d’assurance de prêt
1. Économies substantielles
L’un des principaux avantages de la délégation d’assurance est la possibilité de réaliser des économies importantes. Les contrats proposés par les assureurs externes sont souvent moins coûteux que ceux des banques, notamment pour les profils jeunes et en bonne santé. Selon certaines études, vous pouvez économiser jusqu’à 50 % sur le coût total de l’assurance de prêt.
2. Personnalisation des garanties
Les assureurs externes offrent généralement des contrats plus flexibles et personnalisés. Vous pouvez choisir des garanties spécifiques adaptées à votre profil et à vos besoins, ce qui est souvent moins possible avec une assurance groupe standardisée.
3. Compétitivité accrue
La délégation d’assurance favorise la concurrence entre les assureurs, ce qui peut se traduire par de meilleures offres pour les consommateurs. Les assureurs sont motivés à proposer des tarifs compétitifs et des garanties attractives pour attirer les emprunteurs.
4. Possibilité de changer d’assurance en cours de prêt
Grâce à la loi Hamon (2014) et à l’amendement Bourquin (2018), il est possible de changer d’assurance de prêt en cours de contrat. Cela vous permet de profiter des meilleures offres disponibles même après la signature de votre prêt immobilier.
Les inconvénients de la délégation d’assurance de prêt
1. Processus administratif
Changer d’assurance de prêt peut être perçu comme un processus administratif complexe. Il faut comparer les offres, obtenir l’accord de votre banque et s’assurer que les nouvelles garanties sont équivalentes à celles du contrat initial.
2. Frais potentiels
Certaines banques peuvent facturer des frais de dossier ou des frais pour l’étude de la nouvelle assurance. Ces frais peuvent réduire les économies réalisées grâce à la délégation d’assurance .
3. Délai de mise en place
Le changement d’assurance peut prendre du temps. Entre la comparaison des offres, la souscription et l’acceptation par la banque, le processus peut durer plusieurs semaines.
Comment changer d’assurance de prêt ?
1. Comparer les offres
Utilisez des comparateurs en ligne pour obtenir des devis de différents assureurs. Assurez-vous que les garanties proposées sont au moins équivalentes à celles de votre contrat actuel.
2. Demander un devis
Contactez les assureurs pour obtenir des devis personnalisés. Vous devrez fournir des informations sur votre prêt et votre état de santé.
3. Vérifier l’équivalence des garanties
Assurez-vous que les garanties de la nouvelle assurance sont équivalentes à celles de votre contrat actuel. La banque est en droit de refuser la nouvelle assurance si elle considère que les garanties ne sont pas suffisantes.
4. Envoyer la demande à votre banque
Une fois l’assurance choisie, envoyez une demande de substitution à votre banque avec le nouveau contrat. La banque a 10 jours pour répondre. Si elle refuse, elle doit justifier son refus par écrit (Money).
5. Finaliser le changement
Si la banque accepte, vous pouvez signer le nouveau contrat et résilier l’ancien. Assurez-vous que la résiliation et la souscription se font sans interruption de couverture.
Conclusion
La délégation d’assurance de prêt est une option intéressante pour réduire le coût total de votre crédit immobilier. En comparant les offres et en suivant les étapes nécessaires, vous pouvez réaliser des économies significatives et obtenir des garanties mieux adaptées à votre profil. Bien que le processus puisse sembler complexe, les avantages financiers en valent souvent la peine. N’hésitez pas à consulter un courtier en assurance pour vous accompagner dans cette démarche et optimiser vos mensualités.
En explorant ces points, vous serez mieux préparé pour prendre une décision éclairée et bénéfique pour votre situation financière.
