Lorsque vous recherchez le meilleur taux pour votre crédit immobilier, il est essentiel de ne pas négliger l’aspect de l’assurance emprunteur. En effet, le coût total de cette assurance peut représenter plusieurs milliers d’euros et peut varier considérablement d’un assureur à l’autre.
Dans cet article, nous vous donnerons quelques conseils pour économiser sur votre assurance emprunteur et réduire ainsi le coût total de votre financement immobilier.
Comment économiser sur votre assurance emprunteur immobilier
Pourquoi économiser sur votre assurance emprunteur ?
Il est important de comprendre pourquoi il est nécessaire de chercher à économiser sur votre assurance emprunteur. Tout d’abord, en changeant d’assurance de prêt immobilier, il est possible de réduire de plus de 50% le coût total de l’assurance.
Surtout en période de taux immobilier bas, le coût de l’assurance peut représenter jusqu’à 40% du coût total du financement. En choisissant un contrat d’assurance plus avantageux, vous pouvez réaliser des économies significatives.
Par exemple, pour des contrats présentant les mêmes garanties, l’économie peut dépasser 10 000 euros.
Quand pouvez-vous choisir une autre assurance ?
Il est important de connaître les moments où vous pouvez choisir une autre assurance pour votre prêt immobilier. Tout d’abord, au moment de la souscription du prêt, la loi Lagarde de 2010 vous donne le libre choix de votre assurance emprunteur.
Vous n’êtes pas tenu d’accepter le contrat groupe proposé par votre banque. Vous pouvez opter pour une assurance individuelle dans le cadre de la délégation d’assurance.
De plus, la loi Lemoine de 2022 vous permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment en cours de remboursement, sans avoir à respecter une date d’échéance et sans frais particuliers. Ce changement d’assurance peut être effectué par courrier ordinaire.
Les points clés pour obtenir une assurance moins chère
Voici quelques points clés à prendre en compte pour obtenir une assurance emprunteur moins chère.
Faire jouer la concurrence
Le tarif de l’assurance emprunteur est calculé en fonction de différents critères tels que votre profil (état de santé, profession, fumeur ou non-fumeur), le montant emprunté ou le capital restant dû, ainsi que les garanties de remboursement (décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité ou incapacité de travail).
La banque vous proposera une assurance groupe, mais vous pouvez également solliciter une assurance individuelle afin de faire jouer la concurrence et réduire le coût de votre assurance.
Choisir une assurance individuelle avec des garanties équivalentes
Il est important de choisir une assurance de prêt immobilier individuelle qui propose des garanties équivalentes à celles de la banque.
En respectant la condition d’équivalence de garantie, vous pouvez réduire le coût de votre assurance tout en bénéficiant de la protection dont vous avez besoin.
Jouer sur la quotité d’assurance
La quotité d’assurance correspond au taux de couverture de l’assurance. Pour économiser sur le coût total de l’assurance, vous pouvez jouer sur le taux de couverture des emprunteurs.
Par exemple, en fonction des revenus et de l’état de santé des emprunteurs, il est possible d’assurer à 100% celui qui a les revenus les plus élevés ou celui qui n’a pas de risque de santé, tandis que le deuxième emprunteur peut être assuré à 70% ou 50%.
Tenir compte d’une évolution de santé ou professionnelle
Si votre état de santé s’est amélioré ou si vous avez changé de profession, il est important de tenir compte de ces évolutions pour réduire le coût de votre assurance emprunteur.
Par exemple, si vous avez amélioré votre hygiène de vie et que vous n’êtes plus fumeur, vous pouvez bénéficier de tarifs préférentiels. De même, si vous avez changé de secteur d’activité ou si votre poste actuel ne vous expose plus aux risques pris en compte lors de la souscription de votre contrat, vous pouvez résilier votre assurance actuelle et obtenir une couverture adaptée à votre situation actuelle.
Opter pour des primes variables
Le paiement de votre assurance emprunteur peut être effectué sous forme de primes fixes ou variables. Les primes variables sont généralement plus élevées au début du remboursement du prêt et diminuent au fur et à mesure de l’amortissement.
Ces primes variables peuvent finalement avoir un coût inférieur aux primes forfaitaires, surtout si vous ne prévoyez pas de rembourser votre prêt de manière anticipée.
Comment trouver une assurance emprunteur compétitive ?
Pour trouver une assurance emprunteur compétitive, il est recommandé de réaliser une comparaison des différentes offres disponibles sur le marché. Vous pouvez soumettre vos exigences de garanties à différentes compagnies d’assurances pour augmenter vos chances d’obtenir une proposition avantageuse.
Utilisez un comparateur en ligne pour obtenir rapidement une sélection des solutions d’assurance emprunteur les plus compétitives.
Conclusion
En suivant ces conseils, vous pouvez économiser sur votre assurance emprunteur immobilier et réduire ainsi le coût total de votre prêt. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence, à choisir une assurance individuelle avec des garanties équivalentes, à jouer sur la quotité d’assurance et à tenir compte des évolutions de votre santé et de votre situation professionnelle.
Comparez les différentes offres disponibles sur le marché pour trouver l’assurance emprunteur la plus compétitive.
