Quand vous souscrivez un crédit à la consommation chez Cofidis, Cetelem ou Sofinco, l’assurance emprunteur vous est systématiquement proposée. Mais faut-il accepter le contrat groupe de l’organisme de crédit ou chercher mieux ailleurs ? En 2026, la réponse est claire.
L’assurance proposée par les organismes de crédit conso
Les contrats groupe des organismes de prêt conso sont des assurances standardisées : même tarif pour tous, mêmes garanties. Ils couvrent généralement le décès, la PTIA et parfois l’ITT. Leur avantage : la souscription est immédiate, sans questionnaire de santé pour les montants inférieurs à 15 000 €. Leur inconvénient : le coût est souvent 2 à 3 fois plus élevé qu’une assurance externe.
Comparaison des tarifs
Pour un prêt de 10 000 € sur 48 mois, voici les ordres de grandeur :
- Contrat groupe Cofidis/Cetelem/Sofinco : 12 à 25 €/mois (soit 576 à 1 200 € sur la durée du prêt)
- Assurance externe spécialisée : 4 à 10 €/mois (soit 192 à 480 € sur la durée du prêt)
L’économie peut atteindre 50 à 70% en choisissant une assurance externe.
Vos droits : la loi Lagarde
Depuis 2010, la loi Lagarde vous autorise à choisir librement votre assurance emprunteur, y compris pour un prêt conso. L’organisme de crédit ne peut pas refuser votre demande de prêt parce que vous avez choisi une assurance externe, ni modifier le taux proposé pour cette raison.
Comment refuser l’assurance groupe et la remplacer ?
- Demandez un devis détaillé de l’assurance groupe avec la fiche standardisée d’information
- Comparez avec 2-3 assurances externes en ligne
- Souscrivez l’assurance externe avec des garanties au moins équivalentes
- Transmettez l’attestation à l’organisme de crédit avant la signature définitive
FAQ — Assurance prêt conso
L’organisme de crédit peut-il refuser mon assurance externe ?
Non, à condition que les garanties soient au moins équivalentes à celles du contrat groupe. C’est la loi Lagarde. En cas de refus abusif, vous pouvez saisir le médiateur de l’assurance.
Puis-je résilier l’assurance groupe en cours de prêt ?
Oui, à tout moment après la première année (loi Hamon), puis à chaque date anniversaire. Vous pouvez la remplacer par une assurance moins chère.
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