Le Plan Épargne Retraite (PER) s’impose comme un outil incontournable pour préparer sa retraite en 2025. Découvrez les avantages, les nouveautés et les meilleures stratégies pour optimiser votre épargne retraite.
Les avantages fiscaux du PER en 2025
Une déduction fiscale attractive
En 2025, le PER conserve ses avantages fiscaux incitatifs. Les versements volontaires restent déductibles des revenus imposables, dans la limite de plafonds spécifiques. Pour les salariés, le plafond de déduction s’élève à 37 094 € en 2025, tandis que les travailleurs non-salariés (TNS) peuvent déduire jusqu’à 87 135 €.
Souplesse et personnalisation
Le PER se distingue par sa flexibilité, permettant d’ajuster les versements selon sa capacité d’épargne et ses objectifs. Cette adaptabilité en fait un outil idéal pour construire une épargne retraite évolutive.
Les nouveautés du PER pour 2025
Changements réglementaires
L’année 2025 apporte son lot d’ajustements réglementaires visant à renforcer l’attractivité du PER. Ces évolutions incluent potentiellement un relèvement du plafond du Livret A, impactant indirectement les choix d’épargne.
Modifications fiscales importantes
Des changements fiscaux majeurs sont prévus pour 2025, notamment :
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L’impossibilité d’ouvrir un PER après 67 ans
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Une nouvelle imposition des successions sur les sommes épargnées dans un PER
Comment choisir le meilleur PER en 2025 ?
Critères de sélection
Pour identifier le meilleur PER, considérez :
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Les frais (sur versement et de gestion annuels)
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Le type de gestion proposé (libre, pilotée, profilée)
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La performance du fonds euros
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La diversité des unités de compte disponibles
Top 3 des meilleurs PER en 2025
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Linxea Spirit PER : Gestion libre et pilotée, fonds euros performant, large choix de fonds
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Lucya Cardif PER : Fonds euros performant, vaste sélection d’UC, 4 modes de gestion combinables
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Ramify PER : Gestion pilotée aux performances prometteuses
Stratégies pour maximiser votre PER
Optimisation fiscale
Profitez de la déduction fiscale en ajustant vos versements selon votre tranche d’imposition. Pour les salariés, le plafond de déduction est basé sur le PASS de l’année précédente, soit 46 368 € pour 2025.
Diversification des investissements
Optez pour une diversification entre fonds euros sécurisés et unités de compte plus dynamiques. Certains PER, comme le MIF PER Retraite, offrent des fonds euros performants (3,15% en 2023) tout en imposant un minimum d’investissement en unités de compte.
Quand ouvrir un PER et combien y placer ?
Le bon moment pour ouvrir un PER
Avec les changements fiscaux prévus en 2025, notamment la limitation d’ouverture à 67 ans, il est judicieux d’envisager l’ouverture d’un PER rapidement si vous approchez de la soixantaine.
Montants à investir
Adaptez vos versements à votre situation financière et à vos objectifs de retraite. Les versements réguliers, même modestes, sont souvent plus efficaces que des apports ponctuels importants.
Conclusion
Le PER reste un outil d’épargne retraite attractif en 2025, malgré quelques changements réglementaires. Sa flexibilité, ses avantages fiscaux et la possibilité de choisir parmi une variété d’offres en font une solution adaptée à de nombreux profils d’épargnants. Prenez le temps de comparer les offres et de définir votre stratégie pour tirer le meilleur parti de votre Plan Épargne Retraite.
