Malakoff Humanis est omniprésent dans la vie professionnelle de millions de Français, souvent sans qu’ils en aient pleinement conscience. Si vous êtes salarié du secteur privé en France, il est fort probable que Malakoff Humanis gère une partie de votre retraite complémentaire ou de votre prévoyance collective. Mais qui est vraiment ce géant discret ? Notre analyse complète.
Qui est Malakoff Humanis ?
Malakoff Humanis est né en janvier 2019 de la fusion de Malakoff Médéric et d’Humanis, deux groupes de protection sociale paritaires majeurs. Cette fusion a créé le premier groupe de protection sociale complémentaire en France, avec :
- 10 millions de personnes protégées
- 300 000 entreprises clientes
- Plus de 9 000 collaborateurs
- Un chiffre d’affaires de plusieurs milliards d’euros
Malakoff Humanis est un groupe paritaire — c’est-à-dire géré conjointement par les représentants des employeurs et des salariés, sans actionnaire. Cette gouvernance est commune à tous les groupes AGIRC-ARRCO.
Les missions principales de Malakoff Humanis
Retraite complémentaire AGIRC-ARRCO
C’est la mission institutionnelle centrale de Malakoff Humanis. En tant qu’institution de retraite complémentaire, il gère les droits à la retraite complémentaire des salariés du secteur privé relevant du régime AGIRC-ARRCO. Cette mission est obligatoire pour les employeurs : chaque salarié du secteur privé cotise automatiquement à AGIRC-ARRCO via son employeur.
Prévoyance collective
Malakoff Humanis propose des contrats de prévoyance collective pour les entreprises, couvrant les salariés en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Ces contrats complètent les garanties légales minimales et sont souvent imposés par les conventions collectives de branche.
Complémentaire santé collective
La mutuelle d’entreprise est obligatoire en France depuis la loi ANI de 2016. Malakoff Humanis est l’un des premiers opérateurs de cette mutuelle collective, servant des centaines de milliers d’entreprises de toutes tailles.
Épargne retraite et plan d’épargne entreprise
Malakoff Humanis propose également des solutions d’épargne retraite collective (PER collectif, PER obligatoire) et des plans d’épargne entreprise (PEE, PERCO) pour aider les salariés à préparer leur retraite au-delà du régime obligatoire.
Malakoff Humanis pour les particuliers
Si Malakoff Humanis est principalement un acteur B2B (via les employeurs), il existe des offres accessibles aux particuliers :
- Complémentaire santé individuelle : pour les personnes non couvertes par une mutuelle d’entreprise (TNS, retraités, chômeurs)
- Prévoyance individuelle : pour compléter une couverture collective insuffisante
- PER individuel : plan d’épargne retraite pour les indépendants et les salariés souhaitant épargner individuellement
Points forts de Malakoff Humanis
- Premier opérateur de protection sociale en France : la taille et la solidité financière sont hors de doute
- Expertise retraite complémentaire : la gestion des droits AGIRC-ARRCO est au cœur de son ADN depuis des décennies
- Solutions collectives complètes : un interlocuteur unique pour la santé, la prévoyance et la retraite — valeur ajoutée pour les DRH
- Gouvernance paritaire : modèle sans actionnaire, orienté vers l’intérêt des salariés et des employeurs
- Présence nationale : réseau d’agences couvrant l’ensemble du territoire
Points faibles à connaître
- Peu accessible en direct pour les particuliers : Malakoff Humanis est avant tout conçu pour les entreprises — les particuliers auront une expérience moins fluide que chez un assureur grand public
- Digitalisation en rattrapage : comme Harmonie Mutuelle, l’expérience numérique de Malakoff Humanis est moins aboutie que celle d’Alan ou d’Acheel
- Complexité de l’offre : la multiplicité des produits et des dispositifs (PERCO, PEE, PER, prévoyance, santé…) peut rendre l’orientation difficile sans conseiller dédié
La retraite complémentaire AGIRC-ARRCO : comment ça marche ?
Si vous êtes salarié du secteur privé, vous cotisez automatiquement à AGIRC-ARRCO. Ces cotisations sont converties en points de retraite. À votre départ en retraite, la valeur de vos points sera convertie en pension mensuelle complémentaire. Malakoff Humanis gère cette conversion pour les entreprises affiliées à son réseau — une mission d’intérêt général encadrée par les partenaires sociaux.
Pour qui est fait Malakoff Humanis ?
- Les dirigeants d’entreprise et DRH qui cherchent un interlocuteur unique pour la protection sociale collective de leurs salariés
- Les salariés dont l’employeur est affilié à Malakoff Humanis — ils n’ont pas le choix de l’institution AGIRC-ARRCO
- Les TNS et indépendants qui souhaitent une complémentaire santé ou un PER individuel auprès d’un acteur institutionnel reconnu
Notre verdict
Malakoff Humanis est un acteur systémique de la protection sociale française qu’on ne choisit généralement pas mais auquel on est affilié via son employeur. Pour les entreprises, c’est un partenaire de référence sur la protection sociale collective. Pour les particuliers et TNS, les offres existent mais la concurrence d’Alan, Harmonie Mutuelle ou April est généralement plus accessible et plus compétitive sur la santé individuelle.
FAQ
Malakoff Humanis est-il la même chose que l’AGIRC-ARRCO ?
Non, mais Malakoff Humanis est une institution de retraite complémentaire AGIRC-ARRCO. L’AGIRC-ARRCO est le régime de retraite complémentaire obligatoire des salariés du privé ; Malakoff Humanis est l’un des opérateurs qui gèrent ce régime pour le compte des entreprises affiliées.
Malakoff Humanis est-il accessible aux particuliers sans passer par une entreprise ?
Oui, mais avec une expérience moins fluide que pour les contrats collectifs. Malakoff Humanis propose des complémentaires santé et de la prévoyance individuelle pour les TNS, retraités et personnes non couvertes par une mutuelle d’entreprise.
Comment consulter ses droits à la retraite Malakoff Humanis ?
Les droits à la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO sont consultables sur le site info-retraite.fr ou directement sur l’espace personnel Malakoff Humanis. Vous pouvez y voir le nombre de points acquis et simuler le montant de votre future pension complémentaire.
Malakoff Humanis est-il issu d’une fusion ?
Oui. Malakoff Humanis est né en janvier 2019 de la fusion de Malakoff Médéric et d’Humanis, deux groupes de protection sociale paritaires. Cette fusion a créé le premier groupe de protection sociale complémentaire en France par la taille.
Quelle différence entre Malakoff Humanis et Harmonie Mutuelle ?
Malakoff Humanis est avant tout un opérateur de protection sociale collective (retraite AGIRC-ARRCO, prévoyance, santé collective) pour les entreprises. Harmonie Mutuelle est plus orientée vers la complémentaire santé individuelle et collective. Les deux font partie du monde mutualiste mais avec des positionnements légèrement différents.
