En 2026, alors que les assurés français s’apprêtent à encaisser une nouvelle augmentation des tarifs en matière d’assurance auto, santé et habitation, une éclaircie inattendue se dessine : l’assurance de prêt immobilier. Alors que tous les autres produits d’assurance subissent des hausses, l’assurance emprunteur se distingue par une baisse continue de ses prix. Pourquoi cette exception ? C’est ce que nous allons explorer dans cet article.
Hausse généralisée des tarifs d’assurance en 2026
Impact sur les ménages
Selon les analyses du cabinet d’actuariat Addactis, les foyers français doivent se préparer à de nouvelles augmentations des primes d’assurance en 2026. Cette inflation concerne les contrats d’assurance multirisque habitation (MRH), auto et santé, où aucun n’échappe à cette dynamique haussière.
Détails des augmentations prévues
Plus précisément, les augmentations annoncées sont de 3,4 % à 10 % pour les assurances santé, avec une moyenne à 4,5 % pour les contrats individuels. Les assurances habitation devraient connaître une hausse de 7,5 % à 8 %, tandis que les contrats auto augmenteront de 5 % à 5,5 %.
Une décennie de hausse continue
Depuis 2014, les tarifs ont connu une hausse constante : +16 % pour l’assurance auto, +35 % pour l’habitation, et +50 % pour la santé. Parallèlement, le taux d’inflation en France entre 2014 et 2024 s’élève à 20,6 %.
Les raisons de la flambée des prix
Facteurs expliquant l’inflation
Plusieurs raisons justifient cette hausse des prix : pour l’assurance santé, c’est surtout l’augmentation des dépenses médicales et le transfert de charges de l’Assurance Maladie. En habitation, la fréquence accrue des événements climatiques et le coût des matériaux de construction sont des facteurs clés. En auto, les coûts de réparation et la complexité croissante des véhicules électriques jouent un rôle majeur.
Assurance emprunteur : l’exception de 2026
Un marché transformé par la loi Lemoine
Adoptée en 2022, la loi Lemoine a profondément bouleversé le marché de l’assurance de prêt. Elle a introduit la résiliation infra-annuelle, permettant aux assurés de changer d’assurance à tout moment, et facilité l’accès en supprimant le questionnaire médical pour certains prêts.
Conséquences sur les tarifs
Entre 2020 et 2025, les tarifs de l’assurance emprunteur externe ont chuté de 27 % en moyenne selon Magnolia.fr, grâce à une concurrence accrue et à une révision des offres par les banques elles-mêmes.
Facteurs favorables
A contrario, l’assurance emprunteur est avantagée par une espérance de vie croissante et de meilleures conditions de vie, rendant la sinistralité plus faible comparée à d’autres secteurs.
Un levier d’économies en 2026
En 2026, l’assurance de prêt immobilier représente une opportunité significative de réduire ses dépenses. Par exemple, un couple de 40 ans empruntant 200 000 € pourrait économiser jusqu’à 14 800 € sur la durée de leur prêt en choisissant une assurance alternative.
Conclusion
Face à la hausse généralisée des coûts d’assurance, l’assurance de prêt immobilier se révèle être un rempart stratégique contre l’inflation. Les emprunteurs doivent donc envisager de renégocier leur contrat pour réaliser des économies substantielles.
FAQ
Pourquoi l’assurance de prêt est-elle épargnée par les hausses tarifaires ?
La loi Lemoine a introduit des changements structuraux qui ont ouvert le marché à la concurrence, permettant ainsi une baisse des tarifs. De plus, les facteurs de risque dans ce domaine sont moins marqués que dans d’autres types d’assurance.
Comment puis-je économiser sur mon assurance de prêt ?
Comparez les offres disponibles dès la signature de votre prêt et pensez à substituer votre contrat actuel si une meilleure offre est proposée. La résiliation infra-annuelle facilite ce processus.
Quand est-il conseillé de changer d’assurance de prêt ?
Pour maximiser vos économies, il est conseillé de le faire rapidement après la signature de l’offre de prêt, car le coût de l’assurance est calculé sur le capital restant dû.
