Le marché du crédit immobilier connaît des cycles de fluctuations, et après une période de relative stabilité, une nouvelle phase de tensions se profile à l’horizon. Les prévisions des experts indiquent une hausse continue des taux d’intérêt pour 2026 et 2027, ce qui pourrait rendre l’accession à la propriété plus coûteuse.
Quelles sont les causes de cette augmentation ? Quels en seront les impacts pour les emprunteurs ? Dans cet article, nous allons explorer ces questions et bien d’autres.
Une nouvelle tendance haussière des taux d’emprunt
La fin du point bas des taux immobiliers
À l’été 2025, les taux de crédit immobilier ont atteint leur plus bas niveau, autour de 3,06 % hors assurance. Cependant, à l’automne, un retournement de tendance s’est amorcé, et les taux ont commencé à grimper, atteignant environ 3,17 % en décembre 2025. Ce phénomène s’explique par un réalignement sur les conditions économiques et financières actuelles.
Une trajectoire de hausse appelée à durer
D’après l’Observatoire Crédit Logement/CSA, cette tendance à la hausse devrait se poursuivre en 2026, avec des taux prévus à environ 3,55 % au quatrième trimestre, et près de 3,95 % fin 2027. Cela représente une augmentation progressive mais constante des coûts d’emprunt pour les ménages.
Pourquoi les taux de crédit immobilier remontent-ils en 2026 ?
Le poids des marchés obligataires
Les taux d’intérêt sont en grande partie influencés par les coûts de refinancement des banques sur les marchés financiers. En France, les obligations d’État, telles que l’OAT à 10 ans, ont vu leurs rendements augmenter depuis fin 2025, entraînant un ajustement automatique des taux proposés aux emprunteurs.
Une politique monétaire encore incertaine
La Banque Centrale Européenne continue de faire preuve de prudence malgré un léger assouplissement monétaire. Les incertitudes géopolitiques et économiques en Europe freinent toute baisse rapide des taux. Ainsi, le scénario d’un retour à des taux bas à court terme semble peu probable.
Quelles conséquences concrètes pour les futurs emprunteurs ?
Le bon timing pour emprunter est-il déjà passé ?
Les autorités financières, comme le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, encouragent à emprunter avant que les taux n’augmentent davantage. Attendre pourrait forcer les emprunteurs à revoir leurs budgets et à intégrer un coût du crédit plus élevé.
Une capacité d’emprunt sous pression
La hausse des taux impacte directement les mensualités et le coût total du crédit. À revenus constants, les ménages devront revoir à la baisse leurs capacités d’emprunt, rendant le marché du crédit immobilier plus contraignant.
Comment anticiper la hausse des taux en 2026 et 2027 ?
Face à un contexte moins favorable, il est essentiel d’optimiser ses stratégies d’emprunt. Voici quelques leviers à considérer : comparer les offres du marché, soigner son dossier (apport, stabilité professionnelle), optimiser son assurance emprunteur et se faire conseiller par un professionnel du crédit.
FAQ
Pourquoi les taux de crédit immobilier augmentent-ils ?
Ils augmentent principalement à cause de la hausse des rendements des obligations d’État françaises, influençant le coût de refinancement des banques.
Quelle est la prévision des taux pour 2027 ?
Les taux devraient approcher 3,95 % au quatrième trimestre de 2027.
Comment puis-je optimiser mon crédit immobilier face à la hausse des taux ?
Comparaison des offres, préparation soignée du dossier, optimisation de l’assurance emprunteur et conseils de professionnels sont des stratégies clés.
Quel est le rôle de l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur représente entre 20 % et 40 % du coût total du crédit et peut être optimisée pour compenser partiellement la hausse des taux.
Le marché immobilier restera-t-il accessible ?
Avec une sélection plus stricte des emprunteurs par les banques, l’accès à la propriété pourrait devenir plus difficile pour certaines populations.
