Le projet d’acquérir un bien immobilier est un rêve pour beaucoup, mais il peut devenir un véritable casse-tête pour les personnes souffrant de maladies chroniques comme la maladie cœliaque. À l’occasion de la Journée mondiale de sensibilisation à la maladie cœliaque, il est essentiel de se pencher sur la manière dont cette pathologie peut influencer la souscription d’une assurance emprunteur en 2025. Quels sont les obstacles potentiels et comment les surmonter grâce à une réglementation adaptée et aux options d’assurance disponibles ?
Qu’est-ce que la maladie cœliaque ?
Connue sous le nom d’intolérance au gluten, la maladie cœliaque est une affection auto-immune qui touche environ 1 % de la population. Elle entraîne une réaction inflammatoire de l’intestin grêle à l’ingestion de gluten, avec des répercussions graves sur la santé si elle n’est pas prise en charge correctement. Les symptômes incluent douleurs abdominales, troubles digestifs, et carences nutritionnelles.
Complications à long terme
Sans suivi adéquat, la maladie cœliaque peut entraîner ostéoporose, infertilité, retard de croissance chez l’enfant, et divers troubles neurologiques. De plus, elle peut accroître le risque de développer d’autres maladies auto-immunes.
L’impact de la maladie cœliaque sur l’assurance emprunteur
Dans le cadre d’un crédit immobilier, souscrire une assurance de prêt est souvent obligatoire. Elle garantit le remboursement du capital en cas d’invalidité ou de décès. Toutefois, la déclaration de la maladie cœliaque comme risque aggravé de santé peut entraîner des ajustements du contrat, notamment une surprime ou même une exclusion de garantie.
Loi et réglementation
La loi Lemoine de 2022 a facilité la souscription d’une assurance emprunteur en supprimant le questionnaire de santé pour certains prêts, et en réduisant le délai du droit à l’oubli pour certaines maladies. Néanmoins, la maladie cœliaque reste soumise à déclaration, surtout pour les emprunts supérieurs à 200 000 € ou à rembourser après 60 ans.
Conseils pour optimiser son assurance emprunteur avec la maladie cœliaque
1. Constituer un dossier médical solide
Préparez vos bilans de santé, comptes-rendus médicaux, et preuves de la stabilisation de votre maladie. Ces documents rassureront l’assureur et faciliteront le processus de souscription.
2. Comparer les offres d’assurance
N’acceptez pas automatiquement l’assurance groupe de la banque ; explorez les options externes grâce à la délégation d’assurance pour trouver une formule plus avantageuse.
3. Faire appel à la convention AERAS
Si vous faites face à un refus d’assurance en raison de la sévérité de votre maladie, la convention AERAS peut faciliter l’accès à une assurance, même en présence de risques de santé aggravés.
Choisir le bon contrat d’assurance
Sous la loi Lagarde, vous pouvez refuser l’assurance de votre banque et opter pour une couverture individuelle plus adaptée. Une assurance externe peut offrir des tarifs mieux ajustés et moins d’exclusions, même si une surprime est appliquée.
Exemple concret
Prenons le cas d’un emprunt de 250 000 € sur 20 ans, avec un emprunteur de 35 ans dont la maladie cœliaque est stabilisée. Choisir une délégation d’assurance peut permettre une économie significative en comparaison avec l’assurance groupe bancaire.
Conclusion
En 2025, obtenir un crédit immobilier avec une maladie cœliaque est tout à fait possible. Anticipez en préparant vos documents, comparez les options, et n’hésitez pas à solliciter des assureurs spécialisés. Grâce à une bonne préparation et aux meilleures pratiques, vous pouvez sécuriser votre prêt avec une couverture adaptée sans encombre.
FAQ
Qu’est-ce qu’une surprime d’assurance ?
Une surprime est un coût additionnel appliqué à votre prime d’assurance en raison d’un risque accru, comme une maladie chronique.
La maladie cœliaque est-elle toujours un obstacle à l’assurance emprunteur ?
Non, si elle est bien gérée et sans complications. Une préparation adéquate de votre dossier médical peut faciliter l’accès à l’assurance.
Qu’est-ce que la délégation d’assurance ?
C’est la possibilité de choisir une assurance autre que celle proposée par la banque, souvent offrant de meilleures conditions pour l’emprunteur.
