Changer de banque est une démarche qui peut paraître intimidante, mais elle est devenue bien plus simple ces dernières années grâce à des dispositifs comme le service de mobilité bancaire introduit par la loi Macron. Que vous souhaitiez changer de banque pour obtenir des tarifs plus attractifs, de meilleurs services ou une relation client plus personnalisée, le processus est aujourd’hui relativement fluide.
Ce guide vous explique comment changer de banque, les étapes à suivre, et ce que vous devez savoir avant de vous lancer dans cette démarche.
Pourquoi changer de banque ?
Plusieurs raisons peuvent motiver un changement de banque, notamment :
• Frais bancaires élevés : Si vous constatez que les frais de tenue de compte, de carte bancaire ou de virement international sont trop élevés dans votre banque actuelle, vous pouvez chercher une banque plus compétitive.
• Services bancaires inadaptés : Peut-être que votre banque ne propose pas des produits qui répondent à vos besoins, tels que des crédits immobiliers à taux avantageux, des solutions d’épargne attractives ou une meilleure interface mobile.
• Relation client insatisfaisante : Certaines personnes changent de banque parce qu’elles estiment que la qualité du service client n’est pas à la hauteur.
• Opportunités numériques : Les banques en ligne et néobanques, comme Boursorama, N26 ou Revolut, offrent souvent des services moins coûteux et plus souples que les banques traditionnelles.
Les étapes pour changer de banque
Voici les étapes à suivre pour effectuer un changement de banque en toute sérénité :
1. Comparer les offres bancaires
Avant de changer de banque, il est essentiel de comparer les offres proposées par les différents établissements bancaires. Prenez en compte les critères suivants :
• Frais de gestion : Vérifiez les coûts des cartes bancaires, les frais de tenue de compte et les éventuels frais d’opérations.
• Produits d’épargne et de placement : Si vous avez des projets d’investissement ou des objectifs d’épargne à long terme, vérifiez les solutions proposées (assurance-vie, compte épargne, PEL, etc.).
• Services en ligne : Les services mobiles et numériques sont-ils performants ? Existe-t-il des applications ergonomiques pour suivre vos comptes ?
• Prêts : Si vous envisagez de souscrire un crédit immobilier ou un prêt à la consommation, comparez les taux d’intérêt.
Des comparateurs en ligne peuvent vous aider à évaluer les différentes offres en fonction de vos besoins spécifiques.
2. Ouvrir un compte dans la nouvelle banque
Une fois que vous avez choisi une nouvelle banque, vous devez ouvrir un compte. Cela peut souvent se faire en ligne, notamment si vous optez pour une banque en ligne ou une néobanque. Vous devrez fournir certains documents pour valider l’ouverture, tels que :
• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile récent
• Vos trois derniers bulletins de salaire ou avis d’imposition
Une fois le compte ouvert, vous recevrez généralement un RIB (Relevé d’Identité Bancaire) ainsi que votre nouvelle carte bancaire sous quelques jours.
3. Utiliser le service de mobilité bancaire
Introduit par la loi Macron en 2017, le service de mobilité bancaire facilite considérablement le changement de banque. Ce service est entièrement gratuit et permet de transférer automatiquement toutes vos opérations récurrentes (prélèvements, virements, domiciliation de salaire, etc.) de votre ancienne banque vers la nouvelle.
Voici comment cela fonctionne :
• Transfert automatique des opérations récurrentes : Après avoir signé un mandat de mobilité, votre nouvelle banque se charge d’informer les organismes (employeur, fournisseurs d’électricité, internet, etc.) de votre nouveau RIB. Cela inclut également les prélèvements pour vos crédits ou autres paiements récurrents.
• Clôture de l’ancien compte : Si vous le souhaitez, vous pouvez demander à la nouvelle banque de clôturer votre ancien compte bancaire une fois le transfert terminé. Cette démarche est optionnelle, car certains clients préfèrent conserver plusieurs comptes.
4. Transférer manuellement certains produits bancaires
Bien que le service de mobilité bancaire simplifie grandement le processus de changement de banque, certaines opérations nécessitent une gestion manuelle. Par exemple :
• Comptes d’épargne : Les livrets d’épargne comme le Livret A, LDDS ou PEL ne sont pas transférables d’une banque à l’autre. Vous devrez clôturer les livrets dans votre ancienne banque et en ouvrir de nouveaux dans la nouvelle.
• Assurance-vie : Le transfert d’un contrat d’assurance-vie d’une banque à une autre n’est pas possible. Vous devrez donc ouvrir un nouveau contrat et choisir une stratégie pour clore ou maintenir l’ancien selon les conditions fiscales.
5. Vérifier les opérations en cours
Avant de clôturer définitivement votre ancien compte bancaire, assurez-vous qu’il n’y a plus d’opérations en cours ou de chèques en circulation. Cela évitera tout rejet de paiement ou incident bancaire.
6. Clôturer l’ancien compte
Lorsque toutes les opérations récurrentes ont bien été transférées et que vous avez ouvert vos nouveaux comptes d’épargne ou autres produits, vous pouvez demander la clôture de votre ancien compte bancaire. Cette étape peut être réalisée directement auprès de votre ancienne banque ou via le service de mobilité bancaire.
Ce qu’il faut savoir avant de changer de banque
Changer de banque est un processus relativement simple, mais il est important de garder à l’esprit quelques points avant de vous lancer :
1. Délai du transfert bancaire : Le changement de banque peut prendre environ 22 jours ouvrés, selon la réactivité des deux banques. Il est donc conseillé d’anticiper, notamment si vous avez des échéances de paiement importantes.
2. Comptes joints et comptes professionnels : Le transfert de comptes joints ou de comptes professionnels peut être un peu plus complexe. Pour un compte joint, toutes les parties doivent donner leur accord et signer le mandat de mobilité.
3. Suivi des frais : Certaines banques peuvent facturer des frais de clôture de compte ou des frais de transfert de certains produits d’investissement (comme des actions ou des comptes titres).
4. Fidélité bancaire : Si vous avez un crédit immobilier en cours, il est conseillé de vérifier les conditions avant de changer de banque. Certains contrats de crédit comportent des clauses qui pourraient limiter votre marge de manœuvre.
FAQ sur le changement de banque
1. Est-ce que changer de banque est gratuit ?
Oui, le service de mobilité bancaire, mis en place par la loi Macron, est gratuit et permet de transférer vos opérations bancaires sans frais.
2. Combien de temps prend le changement de banque ?
Le délai est généralement de 22 jours ouvrés. Cependant, certaines opérations (comme le transfert d’épargne) peuvent prendre un peu plus de temps.
3. Dois-je informer moi-même les organismes de mon changement de RIB ?
Non, si vous utilisez le service de mobilité bancaire, votre nouvelle banque se charge de prévenir tous les organismes concernés (employeur, opérateurs, etc.).
4. Que faire des livrets d’épargne en cours ?
Les livrets d’épargne (Livret A, LDDS, etc.) ne sont pas transférables. Vous devrez les clôturer dans votre ancienne banque et en ouvrir de nouveaux dans la nouvelle.
5. Est-il obligatoire de clôturer mon ancien compte bancaire ?
Non, vous n’êtes pas obligé de clôturer votre ancien compte. Certains clients préfèrent conserver plusieurs comptes, mais cela peut entraîner des frais supplémentaires.
En résumé, changer de banque en 2024 est plus facile que jamais grâce aux lois facilitant la mobilité bancaire. En suivant ces étapes et en anticipant les éventuels obstacles, vous pouvez transférer rapidement vos opérations et profiter des avantages offerts par votre nouvelle banque.
