L’assurance emprunteur constitue une part non négligeable du coût global d’un crédit immobilier, représentant en moyenne 30% de l’ensemble. En 2025, après plusieurs années d’inflation élevée, il est devenu plus crucial que jamais d’optimiser cette dépense pour les emprunteurs. Heureusement, divers moyens existent pour réduire significativement cette charge financière. Découvrez ici nos cinq conseils pour négocier efficacement votre assurance de prêt et réaliser des économies substantielles.
Pourquoi négocier son assurance emprunteur en 2025 ?
En 2025, l’assurance emprunteur est un domaine en plein changement qui tend à favoriser les consommateurs. La concurrence entre banques et assureurs externes s’accroît, et les démarches pour changer de contrat se simplifient, offrant ainsi des opportunités pour décrocher des offres plus attractives. Ainsi, pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, les économies potentielles peuvent dépasser 10 000 €, ce qui représente une somme conséquente pour tout ménage.
Pourtant, nombre d’emprunteurs acceptent l’offre de leur banque sans comparaison préalable. Cette habitude, souvent coûteuse, peut être corrigée grâce à quelques astuces bien pensées.
Conseil n°1 : Privilégier une assurance individuelle
L’assurance groupe : simple mais coûteuse
Proposée par votre banque, l’assurance groupe simplifie la souscription et gère les démarches administratives. Cependant, elle impose une couverture standardisée, souvent plus chère pour les profils à faible risque.
L’assurance individuelle : personnalisée et économique
À l’inverse, une assurance individuelle offre des garanties sur mesure et un coût souvent plus avantageux, adapté à votre profil spécifique.
Conseil n°2 : Profiter de la loi pour changer d’assureur
Le cadre légal favorable aux emprunteurs
Grâce à la loi Lemoine de 2022, vous pouvez désormais changer d’assurance à tout moment, ce qui n’était pas possible auparavant. Il s’agit d’une aubaine pour réduire ses coûts, même après plusieurs années.
Respecter le principe d’équivalence des garanties
Pour que la banque accepte la nouvelle assurance, celle-ci doit offrir des garanties équivalentes à celles du contrat initial. Demandez à votre banque la fiche standardisée d’information afin de comparer correctement les offres.
Conseil n°3 : Optimiser la quotité d’assurance
La quotité d’assurance désigne le pourcentage de l’emprunt couvert par l’assurance. Elle peut être ajustée pour réduire les coûts, notamment si vous empruntez à plusieurs.
Choisir la bonne répartition
Différentes options s’offrent à vous : 50/50, 70/30, ou encore une couverture maximale de 100/100. Le choix dépend des revenus et du niveau de protection désiré.
Conseil n°4 : Valoriser son profil emprunteur
Améliorer son profil médical
Un profil médical sain peut faire baisser votre prime. Arrêter de fumer ou stabiliser votre poids peut entraîner des économies substantielles.
Gérer les activités à risque
Si vous pratiquez un sport extrême ou avez un métier à risque, cherchez des assureurs spécialisés qui offrent des couvertures adaptées sans surprimes excessives.
Conseil n°5 : Faire appel à un courtier spécialisé
Les avantages d’un intermédiaire expert
Un courtier vous fait gagner du temps et vous aide à accéder à des offres plus compétitives grâce à son réseau et son expertise.
Quand solliciter un courtier ?
Un courtier est utile lors de la souscription initiale, pour renégocier une assurance en cours, ou en cas de difficultés liées à votre profil.
Conclusion
L’assurance emprunteur, bien que nécessaire, est un poste de dépense que l’on peut optimiser avec les bonnes stratégies. Ne laissez pas cet aspect au hasard et utilisez les conseils énoncés pour obtenir la meilleure offre possible. Le recours à un courtier peut également s’avérer un atout précieux pour naviguer dans ce processus avec succès.
FAQ
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
Une assurance emprunteur est une garantie exigée par les banques pour couvrir les risques liés au remboursement d’un crédit immobilier.
Peut-on changer d’assurance emprunteur à tout moment ?
Oui, depuis la loi Lemoine de 2022, il est possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment, ce qui n’était pas le cas auparavant.
Quelle est la différence entre assurance groupe et individuelle ?
L’assurance groupe est standardisée et proposée par la banque, tandis que l’assurance individuelle est personnalisée et souvent plus économique, souscrite auprès d’un assureur externe.
