Choisir entre un Plan d’Épargne Retraite (PER), une assurance vie, un PEA ou une autre enveloppe fiscale est une décision complexe — et pourtant déterminante pour votre avenir financier. Jusqu’ici, ce niveau de conseil était réservé aux clients des banques privées ou des conseillers en gestion de patrimoine. Infoper démocratise cet accès grâce à Maxime, un conseiller IA expert en épargne et optimisation fiscale.
Chez Place des Finances, nous croyons que chaque Français mérite un conseil financier de qualité. C’est pourquoi nous recommandons Infoper à nos clients soucieux d’optimiser leur patrimoine.
Qui est Maxime, le conseiller IA d’Infoper ?
Maxime n’est pas un chatbot générique. C’est un conseiller IA spécialisé en épargne et fiscalité française, entraîné sur les règles fiscales en vigueur, les caractéristiques des produits d’épargne disponibles sur le marché français, et les profils types des épargnants.
Sur Infoper, Maxime vous pose les bonnes questions :
- Quelle est votre tranche marginale d’imposition (TMI) ?
- Quel est votre horizon de placement ?
- Avez-vous des objectifs spécifiques (retraite, transmission, immobilier) ?
- Quelle est votre tolérance au risque ?
En quelques minutes, il produit une analyse personnalisée et vous oriente vers la solution d’épargne la plus adaptée à votre situation.
PER vs Assurance vie : les différences clés
Ces deux enveloppes sont complémentaires, mais répondent à des logiques différentes.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
- Déduction fiscale des versements de votre revenu imposable (dans la limite de 10 % des revenus professionnels)
- Capital ou rente disponible à la retraite (ou pour achat résidence principale, invalidité, décès du conjoint…)
- Fiscalité à la sortie : impôt sur le revenu + prélèvements sociaux
- Idéal si vous êtes fortement imposé aujourd’hui et anticipez une TMI plus basse à la retraite
L’Assurance Vie
- Aucun avantage fiscal à l’entrée
- Fiscalité allégée sur les gains après 8 ans (abattement de 4 600 € / 9 200 € pour un couple)
- Transmission hors succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire
- Liquidité totale à tout moment
- Idéal pour la constitution d’un capital à moyen terme et la transmission patrimoniale
Maxime d’Infoper analyse précisément votre situation pour déterminer quelle enveloppe — ou quelle combinaison — maximise votre efficacité fiscale et patrimoniale.
L’optimisation fiscale par le PER : un exemple concret
Prenons un exemple : vous avez 42 ans, êtes cadre supérieur avec un revenu net imposable de 80 000 €/an (TMI à 41 %). Vous pouvez déduire jusqu’à 8 000 € de versements PER de votre revenu imposable.
Impact fiscal direct : 8 000 € × 41 % = 3 280 € d’impôts économisés par an.
Sur 20 ans, avec une performance moyenne de 4 % et l’économie fiscale réinvestie, l’écart de patrimoine final entre agir et ne pas agir peut dépasser 100 000 €. Maxime calcule ce type de simulation en temps réel, adapté à votre profil.
Place des Finances et Infoper : une complémentarité naturelle
Place des Finances traite la couverture des risques (assurance emprunteur, prévoyance, mutuelle). Infoper traite la construction du patrimoine. Ces deux dimensions sont indissociables d’une stratégie financière complète.
Nos conseillers orientent régulièrement nos clients vers Infoper lorsque leurs questions dépassent le périmètre de l’assurance pour toucher à la fiscalité ou à la constitution d’un capital retraite.
❓ FAQ — PER, assurance vie et conseil IA
Infoper est-il réservé aux investisseurs expérimentés ? Non, Infoper s’adresse à tout épargnant français souhaitant comprendre et optimiser ses choix d’épargne, quel que soit son niveau de connaissance.
Maxime peut-il souscrire un PER à ma place ? Maxime vous conseille et vous guide vers les meilleures solutions. La souscription se fait ensuite auprès des partenaires sélectionnés ou d’un conseiller humain.
La consultation avec Maxime est-elle payante ? L’analyse initiale sur Infoper est gratuite. Renseignez-vous sur le site pour les éventuelles fonctionnalités premium.
PER ou assurance vie : que choisir si j’ai 30 ans ? À 30 ans et TMI modérée, l’assurance vie est souvent plus flexible. Maxime analyse votre TMI actuelle et future projetée pour vous donner la réponse personnalisée.
L’assurance vie est-elle toujours avantageuse pour la succession ? Oui, l’assurance vie reste l’un des outils de transmission les plus efficaces fiscalement en France, avec des abattements hors succession de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans.
