En 2026, dans un contexte d’inflation galopante et de hausse du coût de la vie, de nombreux ménages cherchent des moyens de réduire leurs dépenses. Parmi les décisions budgétaires envisagées, la résiliation de la mutuelle santé semble être une solution immédiate pour alléger les charges mensuelles.
Cependant, se priver de cette couverture peut être une erreur coûteuse à moyen et long terme. Analysons pourquoi se passer de mutuelle santé est souvent un mauvais choix financier.
Les défis économiques et leurs impacts
L’augmentation des coûts des complémentaires santé
Les tarifs des mutuelles ont connu une augmentation significative ces dernières années. Selon la Drees, les cotisations des complémentaires santé ont bondi de près de 20 % entre 2020 et 2024, avec une nouvelle hausse de 6 % prévue en 2025. Cela s’explique par l’augmentation des dépenses de santé, le transfert de certains remboursements vers les complémentaires, l’augmentation des coûts en optique, dentaire et audiologie, ainsi que le vieillissement de la population. Bien que le gouvernement ait tenté d’intervenir, certaines hausses avaient déjà été appliquées par les assureurs.
Les ménages modestes, premières victimes
Les foyers à revenus modestes sont les plus touchés par ces augmentations. Les retraités, familles monoparentales ou travailleurs indépendants peuvent devoir consacrer une part importante de leurs revenus à leur complémentaire santé. Sans l’aide d’un employeur, les cotisations peuvent dépasser les 100 € par mois pour un retraité vivant seul, et atteindre plus de 200 € pour une famille avec deux enfants.
Les risques de se passer d’une mutuelle santé
Un reste à charge accru
Se priver de mutuelle peut paraître rentable à court terme, mais entraîne des risques majeurs. L’Assurance Maladie ne couvre généralement qu’une partie des soins courants : consultations avec dépassements d’honoraires, soins dentaires, équipements optiques, etc. Ces coûts resteront à votre charge, augmentant les inégalités d’accès aux soins et entraînant des renoncements pour raisons financières.
Des coûts médicaux imprévisibles
L’absence de mutuelle expose à des risques financiers en cas de problème de santé imprévu. Une hospitalisation ou des soins spécialisés peuvent coûter plusieurs milliers d’euros. L’Irdes avait déjà observé que des crises sanitaires, comme celle du Covid-19, pouvaient entraîner des restes à charge de 10 000 € pour les patients non couverts.
Le renoncement aux soins
Sans mutuelle, le coût des traitements peut amener certains à repousser ou abandonner des soins essentiels, risquant d’aggraver leur état de santé et d’augmenter finalement les dépenses globales.
Pourquoi la mutuelle reste indispensable
Une protection financière
Malgré son coût, la mutuelle offre une protection clé contre les dépenses imprévues grâce à la mutualisation. Elle assure un lissage des dépenses et réduit le reste à charge, garantissant ainsi un accès aux soins. Elle doit être vue comme un investissement plutôt qu’une simple dépense.
Des solutions pour réduire le coût des mutuelles
Il existe des alternatives pour ajuster le coût des mutuelles sans s’en priver totalement. La Complémentaire Santé Solidaire (CSS) offre une couverture gratuite ou à coût réduit selon les ressources du ménage. Par ailleurs, adapter son contrat en ajustant les garanties ou en choisissant des réseaux de soins partenaires peut permettre de mieux maîtriser ses dépenses.
Conclusion
En 2026, au cœur de tensions économiques et alors que les dépenses de santé augmentent, conserver une mutuelle santé adaptée reste un choix judicieux. Se priver de cette couverture expose à des risques financiers et à un accès restreint aux soins. Privilégier la sécurité que représente une complémentaire santé, c’est se protéger contre les aléas de la vie, préserver sa santé et son équilibre financier.
FAQ
Pourquoi les tarifs des mutuelles augmentent-ils autant ?
Les hausses des tarifs sont principalement dues à l’augmentation générale des dépenses de santé, aux transferts de certains remboursements vers les complémentaires, à l’augmentation des coûts liés à l’optique, au dentaire et à l’audiologie, ainsi qu’au vieillissement de la population.
Quelles sont les conséquences de ne pas avoir de mutuelle santé ?
Sans mutuelle, vous devez assumer un reste à charge important pour les soins courants, vous exposant ainsi à des dépenses médicales imprévues et significatives. Cela peut également entraîner un renoncement aux soins pour raisons financières.
Comment peut-on réduire le coût de sa mutuelle santé tout en restant couvert ?
Pour réduire le coût de votre mutuelle, vous pouvez ajuster vos garanties, supprimer les options non indispensables, comparer les offres, ou encore choisir des réseaux de soins partenaires. La Complémentaire Santé Solidaire peut également être une option pour les ménages modestes.
