Chaque année, des milliers de Français voient leur projet immobilier bloqué non par un refus de prêt, mais par l’impossibilité de souscrire une assurance emprunteur classique. Diabète, cancer en rémission, pathologie cardiaque, antécédents psychiatriques… dès que le questionnaire de santé révèle un risque aggravé, les assureurs traditionnels appliquent des surprimes pouvant atteindre 200 %, voire refusent purement la couverture. Idezen change la donne en proposant une assurance emprunteur sans questionnaire médical, accessible à tous, quel que soit votre état de santé.
Pourquoi le questionnaire médical est un obstacle majeur pour les emprunteurs
Le questionnaire de santé est l’outil qu’utilisent les assureurs pour évaluer le risque de décès, d’invalidité ou d’incapacité d’un emprunteur. En cas de risque jugé élevé, deux issues sont possibles : une surprime significative ou une exclusion totale de garantie. Pour les personnes atteintes de maladies chroniques (diabète de type 2, hypertension traitée, sclérose en plaques, etc.), ce filtre peut rendre l’assurance emprunteur pratiquement inabordable.
La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été créée pour faciliter l’accès au crédit des personnes malades. Mais ses mécanismes restent complexes, ses délais longs, et beaucoup d’emprunteurs se retrouvent sans solution concrète face à leur banque.
Assurance emprunteur sans questionnaire médical : le principe
Une assurance emprunteur sans questionnaire médical est une formule d’assurance de prêt dans laquelle l’assureur renonce à interroger l’emprunteur sur son historique de santé. La tarification n’est donc pas individualisée selon l’état de santé, mais mutualisée sur l’ensemble des assurés. Ce modèle permet à des profils jusque-là exclus d’accéder à une couverture décès/invalidité/incapacité sans avoir à dévoiler leurs antécédents médicaux ni subir de surprime liée à leur état de santé.
Ce type de contrat est particulièrement adapté pour :
- Les emprunteurs présentant une maladie chronique stabilisée
- Les personnes ayant eu un cancer (en rémission depuis plusieurs années)
- Les personnes souffrant d’obésité ou de troubles cardiaques traités
- Les emprunteurs refusés ou surprimés par les assureurs classiques
Idezen : la plateforme dédiée aux emprunteurs à risque aggravé
Idezen est un acteur spécialisé dans l’assurance emprunteur pour les personnes présentant un risque de santé. Sa plateforme digitale permet d’obtenir une offre personnalisée en quelques minutes, sans avoir à répondre à un questionnaire médical intrusif selon les seuils légaux en vigueur. Grâce à la loi Lemoine entrée en vigueur en 2022, les emprunteurs dont le capital restant dû est inférieur à 200 000 € et dont le prêt se termine avant leurs 60 ans sont désormais dispensés de tout questionnaire de santé.
Au-delà de ce seuil, Idezen mobilise ses partenaires assureurs spécialisés dans les risques aggravés de santé pour le crédit consommation et le crédit immobilier, avec des tarifs négociés et des délais de traitement accélérés.
Ce que propose concrètement Idezen
- Un simulateur en ligne rapide, sans engagement
- Un accompagnement humain pour les dossiers complexes (risques lourds)
- Des partenariats avec des assureurs acceptant les profils à risque aggravé
- Une expertise sur la convention AERAS et ses grilles tarifaires
- Une solution pour le crédit immobilier ET le crédit à la consommation
Assurance crédit consommation avec antécédents médicaux
Le crédit à la consommation (prêt personnel, crédit auto, regroupement de crédits) est souvent oublié dans les discussions sur le risque aggravé. Pourtant, les mêmes obstacles s’appliquent : l’assurance associée peut être refusée ou surprimée, rendant le crédit plus coûteux ou inaccessible. Idezen couvre également ce segment via des contrats spécialement conçus pour les emprunteurs avec antécédents médicaux.
FAQ — Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur sans questionnaire médical
Qui peut souscrire une assurance emprunteur sans questionnaire médical ?
Depuis la loi Lemoine (2022), tout emprunteur dont le capital restant dû est inférieur à 200 000 € et dont le prêt se termine avant ses 60 ans est dispensé de questionnaire médical. Au-delà, des assureurs spécialisés comme ceux référencés par Idezen proposent des solutions adaptées aux risques aggravés.
L’assurance sans questionnaire médical est-elle plus chère ?
Pas nécessairement. Pour les personnes présentant un risque aggravé, une assurance mutualisée sans questionnaire peut être moins chère que les contrats individualisés avec surprimes importantes. Idezen permet de comparer les deux options.
Peut-on assurer un prêt immobilier si on a eu un cancer ?
Oui. La loi Lemoine a également instauré le droit à l’oubli pour certaines pathologies, dont les cancers en rémission depuis 5 ans. Des solutions existent même en dehors de ces critères via des assureurs spécialisés.
Idezen est-il un assureur ou un courtier ?
Idezen agit en tant que plateforme de mise en relation et de conseil, permettant à l’emprunteur de comparer et de souscrire auprès d’assureurs partenaires spécialisés dans les profils à risque aggravé.
Notre avis Place des Finances
Chez Place des Finances, nous recommandons Idezen à tous nos clients qui rencontrent des difficultés à obtenir une assurance emprunteur en raison de leur état de santé. La plateforme comble un vide réel sur le marché français de l’assurance de prêt, avec une approche humaine et digitale efficace. Que vous financiez votre résidence principale ou un crédit à la consommation, Idezen mérite d’être votre premier réflexe avant de vous décourager face aux questionnaires médicaux classiques.
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