L’assurance emprunteur représente un élément de coût important lors de l’achat d’un bien immobilier. Pour économiser jusqu’à 15 000€ sur la durée de votre prêt en 2025, découvrez nos astuces pour réduire ce poste de dépense significatif.
Pourquoi l’assurance emprunteur impacte votre budget ?
En moyenne, l’assurance de prêt immobilier représente environ 30% du coût total de votre crédit. Sur un prêt de 250 000€ sur 20 ans, cela peut se traduire par un montant compris entre 25 000€ et 70 000€.
Heureusement, il existe des solutions concrètes pour diminuer considérablement ce montant.
5 leviers essentiels pour réduire le coût de votre assurance
1. Profitez de la loi Lemoine pour changer d’assurance
Depuis le 1er septembre 2022, la loi Lemoine vous permet de résilier votre assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalités. Cela vous offre la possibilité de comparer les offres et d’obtenir un meilleur tarif, même plusieurs années après la souscription de votre prêt.
2. Comparez les offres d’assurance alternatives
En comparant les offres d’assureurs externes et internes via des comparateurs en ligne, vous pourriez réaliser des économies pouvant atteindre jusqu’à 15 000€ sur 20 ans pour un prêt de 250 000€.
Optimisez votre questionnaire de santé
Votre profil de risque influence directement le taux de votre assurance. En remplissant le questionnaire de santé avec précision, mentionnant vos bonnes habitudes de vie, vous augmentez vos chances d’obtenir le meilleur tarif. N’oubliez pas de fournir des examens médicaux récents si nécessaire.
Adaptez les garanties à vos besoins réels
Pour éviter de payer pour des garanties superflues, analysez vos besoins en fonction de votre situation familiale, de vos revenus, de votre patrimoine, et de vos autres protections d’assurance.
Jouez sur la quotité d’assurance
Moduler la répartition de l’assurance entre co-emprunteurs selon les profils permet d’optimiser le coût global. Privilégiez une quotité d’assurance plus importante pour le plus jeune ou celui ayant les revenus les plus élevés.
Faites-vous accompagner par un courtier en assurance emprunteur
Un courtier spécialisé peut vous guider pour choisir la meilleure assurance, tout en respectant l’équivalence de garanties exigée par la banque. Cela vous permet de rester conforme aux exigences bancaires en matière de couverture minimum.
Les étapes pour changer d’assurance emprunteur
1. Évaluez vos économies potentielles grâce à un comparateur.
2. Constituez votre dossier en récupérant les conditions générales de votre assurance actuelle et en rassemblant les documents sur votre prêt.
3. Effectuez les démarches de substitution en souscrivant votre nouvelle assurance, en envoyant votre demande de résiliation à l’assureur actuel, en informant votre banque du changement, et en obtenant la validation de l’équivalence des garanties.
Pour garantir le succès de votre changement d’assurance, vérifiez l’équivalence des garanties avant de résilier, conservez tous les échanges par écrit et n’oubliez pas d’obtenir l’accord de la banque avant de résilier.
Quand profiter de cette opportunité ?
Il est judicieux de songer à optimiser votre assurance dès la souscription du prêt, après une amélioration de votre profil de risque ou suite à un changement de situation personnelle.
Changer d’assurance de prêt est désormais plus accessible que jamais. En suivant nos conseils pas à pas, vous pourrez économiser jusqu’à 15 000€, voire plus, sur la durée de votre prêt. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un courtier spécialisé pour maximiser vos chances de succès.
