En 2025, l’assurance emprunteur reste un sujet central pour de nombreux acheteurs immobiliers. Avec un marché progressivement en reprise et une législation encourageant la concurrence, la question se pose : mieux vaut-il opter pour une assurance de prêt via la banque ou préférer un contrat individuel ? Cet article analyse les tendances du marché, les coûts, et vous aide à faire un choix éclairé.
Un marché immobilier en voie de stabilisation
Depuis 2021, le marché immobilier a subi une baisse considérable des transactions, passant de 1,2 million de ventes à environ 780 000 en 2024. La montée des taux d’intérêt a contribué à ce ralentissement, affectant directement les opportunités pour l’assurance emprunteur. Cependant, fin 2024 a annoncé une lueur d’espoir avec un regain d’activité, promettant une reprise en 2025.
Loi Lemoine : un changement favorable à la concurrence
En introduisant la possibilité pour les emprunteurs de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, la loi Lemoine de 2022 marque une avancée significative. Mais malgré cette flexibilité, de nombreux obstacles persistent, souvent entretenus par les bancassureurs qui cherchent à préserver leur part de marché.
Comparaison entre contrat groupe et contrat individuel
Deux visions du contrat d’assurance
Les banques présentent des contrats groupes, standardisés et intégrés directement au prêt immobilier. À l’inverse, les contrats individuels proposés par les assureurs alternatifs tendent à offrir des tarifs personnalisés, souvent plus attractifs pour des profils tels que les jeunes non-fumeurs ou ceux avec peu de risques de santé.
Quelle est la part de marché des assureurs alternatifs ?
En 2025, les assureurs alternatifs détiennent environ 23 % du marché au moment de la souscription. Cette part, bien qu’en progression, reste limitée face aux géants bancaires qui continuent de dominer le secteur.
Quels gains attendre en changeant d’assurance emprunteur ?
En 2025, la question clé pour les emprunteurs est de savoir si les contrats individuels sont financièrement plus judicieux. Selon le Comité consultatif du secteur financier (CCSF), la réponse est mitigée : dans environ un tiers des cas, la banque offre une solution moins chère. Cependant, pour un autre tiers, les économies peuvent aller jusqu’à 2 000 €, et même dépasser ce montant pour les 32 % restants.
La guerre des prix entre contrats bancaires et individuels
La pression sur les prix a poussé les assureurs alternatifs à affiner leurs offres. Des acteurs comme Swiss Life et April adaptent continuellement leurs tarifs selon les profils. Face à cela, les bancassureurs ont réagi avec des baisses de tarifs notables ces dernières années.
Conclusion : que choisir en 2025 ?
En résumé, choisir entre une assurance bancaire ou un contrat individuel dépend largement de votre profil personnel. Les contrats groupés attirent par leur simplicité, tandis que les offres individuelles promettent des économies substantielles pour ceux qui prennent le temps d’explorer le marché. Quel que soit votre choix, il est crucial de comparer les offres et d’évaluer vos besoins spécifiques.
FAQ
Qu’est-ce que la loi Lemoine ?
La loi Lemoine, mise en place en 2022, permet aux emprunteurs de changer leur assurance emprunteur à tout moment, renforçant ainsi la concurrence.
Les contrats individuels sont-ils toujours plus avantageux ?
Pas toujours. Bien que souvent moins chers, surtout pour certains profils, les contrats individuels ne battent pas systématiquement les offres de groupe.
Quels profils bénéficient le plus des contrats individuels ?
Les jeunes, non-fumeurs, et ceux avec un bon profil de santé trouvent généralement des offres plus avantageuses parmi les contrats individuels.
La gestion du changement d’assurance est-elle compliquée ?
Changer de contrat peut être assez complexe, mais des courtiers et des plateformes spéciales facilitent désormais le processus, de l’équivalence de garanties à la résiliation de l’ancien contrat.
